Jaunajā ziņojumā teikts, ka šis ir labākais laiks priekšlaicīgai pensijai, lai iegūtu vairāk no savas pensijas

Procentu likmju kāpums ir mainījis vienādojumu attiecībā uz dažādiem finanšu lēmumiem, sākot no hipotēkām līdz automašīnu aizdevumiem. Bet ir viens, ko jūs, iespējams, neesat apsvēris. Ja jums ir pensija, tagad varētu būt īstais laiks doties pensijā, pat ja tas ir agrāk, nekā plānojāt Wall Street Journal teica šonedēļ .



Problēma: aizejot pensijā, cilvēkiem, kuri ir nopelnījuši pensiju, bieži tiek dotas divas izvēles iespējas — saņemt vienreizēju maksājumu vai saņemt ikmēneša ienākumus uz mūžu. Ja plānojat izmantot vienreizēju maksājumu, jums jāzina, ka šie maksājumi samazinās, palielinoties procentu likmēm, Žurnāls saka. (Procentu likmes neietekmē ikmēneša maksājumus.)

'Daudziem cilvēkiem tas ir viens no lielākajiem finanšu lēmumiem, ko viņi pieņems, jo parasti pensija ir liela daļa no viņu naudas,' sacīja Lerijs Peršings, finanšu konsultants Čikāgā. Lasiet tālāk, lai uzzinātu, kas Žurnāls un citi eksperti saka, ka jums tas jādara tagad, ja situācija attiecas uz jums.



1 Vai jums vajadzētu priekšlaicīgi doties pensijā?

ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb



Shutterstock

Tas varētu šķist veselais saprāts: paņemiet tik daudz naudas, cik varat. Taču eksperti saka, ka, ja vien jūs jau neplānojat doties pensijā, jums nevajadzētu krist panikā un pieņemt impulsīvu lēmumu. 'Agrīna pensionēšanās, lai saņemtu lielāku vienreizēju maksājumu, var būt jēga cilvēkiem, kuri bija plānojuši drīz pamest darbu un ir finansiāli un emocionāli gatavi,' Žurnāls saka.



'Es nepaātrinātu savu aiziešanu pensijā tikai šīs situācijas dēļ,' sacīja Stīvs Vernons, bijušais pensiju aktuārs un pašreizējais padomnieks pensionēšanās jautājumos. 'Daudzi cilvēki redz savu vienreizējo maksājumu un domā:' Oho, es esmu bagāts, bet tas ir viņu domāšanas apjoms.

2 Kā jūs pieņemat lēmumu?

Shutterstock

Eksperti iesaka izmantot pensijas kalkulatoru, lai noteiktu, cik daudz jūs saņemtu saskaņā ar katru scenāriju. Vairāki ir pieejami tiešsaistē. Nosakiet, kad jums jāpaziņo savam uzņēmumam par plāniem doties pensijā. Pēc tam sasmalciniet skaitļus.



The Žurnāls apraksta gadījumu ar 58 gadus vecu vīrieti, kuram ir iespēja saņemt vienreizēju maksājumu USD 540 000 vai pensiju, kas maksā USD 2150 mēnesī. Ja viņš nodzīvotu līdz 85 gadu vecumam, vīrietim būtu jānopelna 2,4% gadā no vienreizējās iemaksas, kas būtu vienāda ar kopējo ikmēneša maksājumu.

3 Vienā gadījumā, gaidot gadu, tiktu radīti lieli zaudējumi

Shutterstock

Eksperts pastāstīja Žurnāls tas ir ticami, ja viņš iegulda pareizā obligāciju un akciju kombinācijā. Vēl viens apsvērums: lai saņemtu vienreizēju maksājumu 540 000 USD, vīrietim nākamajos mēnešos būtu jāiet pensijā, gadu agrāk, nekā plānots. Ja viņš strādātu vēl vienu gadu, viņš nopelnītu savu 70 000 USD algu.

Bet viņa vienreizējais maksājums, visticamāk, tiktu samazināts par 20% jeb 108 000 USD pieaugošo procentu likmju dēļ. Viņa uzņēmuma 30 000 USD priekšlaicīgas pensionēšanās stimuls, visticamāk, arī tiktu samazināts. 'Viņa gadījumā strādāt vēl vienu gadu finansiāli nav jēgas,' sacīja Braiens Tegtmeijers, vīrieša finanšu padomnieks Kolumbusā, Ohaio štatā.

4 Bet dariet to, kas jums ir piemērots

Shutterstock

Tomēr šī darbinieka situācija neattieksies uz visiem, kas plāno doties pensijā. 'Klienti saka: 'Pagājušajā gadā es izveidoju savu kontu, un mana vienreizējā summa bija 1 miljons ASV dolāru; šodien tā ir 977 000 ASV dolāru. Kāpēc tas samazinās?'' Kails V. Hārlemerts, zvērināts finanšu analītiķis, pastāstīja CNBC . 'Cilvēki uztraucas: 'Vai man tagad jāiet pensijā, pirms tas vēl vairāk samazinās?''

Viņš teica, ka ir iespēja izmantot vienreizēju maksājumu un ieguldīt obligācijās un akcijās, lai palielinātu šo naudu, iespējams, kompensējot starpību starp vienreizējo maksājumu un ikmēneša maksājumiem. 'Mēs cenšamies izglītot klientus, ka, lai arī viņi saņem mazāku vienreizēju maksājumu, mēs varam ieguldīt aktīvos, kas, visticamāk, var radīt augstākas atdeves likmes, lai kompensētu šo zemāko bilanci,' sacīja Hārlemerts.

5 Paredzams, ka procentu likmes turpinās pieaugt

Shutterstock

ko nozīmē redzēt zirnekli

Vēl viens faktors ir jūsu pensionēšanās ilgums. Covid ir mainījis daudzu pensionāru domāšanu, saka eksperti. 'Gandrīz pensionāru vidū 'Manuprāt, visizplatītākās bažas vienmēr ir: 'Vai man ir pietiekami daudz naudas?',' CNBC sacīja Dana Investment Advisors izpilddirektors Marks R. Mirsbergers.

'Jaunums ir tas, ka COVID riski un ierobežojumi dažiem pensionāriem lika pārdomāt savu ilgmūžību un vēlmi paātrināt tēriņus un dzīves baudīšanu.' Kas ir skaidrs: gaidāms, ka procentu likmes nākamajā gadā pieaugs vēl vairāk. Šonedēļ Goldman Sachs analītiķi prognozēja, ka procentu likmes līdz 2023. gada martam pieaugs līdz 5%.

Maikls Mārtins Maikls Mārtins ir Ņujorkā dzīvojošs rakstnieks un redaktors, kura saturs par veselību un dzīvesveidu ir publicēts arī vietnēs Beachbody un Openfit. Viņš ir līdzdalības autors grāmatā Eat This, Not That!, viņš ir publicēts arī Ņujorkā, Architectural Digest, Interview un daudzos citos. Lasīt vairāk
Populārākas Posts