Runājot par jūsu finansiālo stāvokli, laba kredītreitinga sasniegšanai un uzturēšanai jābūt galvenajai prioritātei. Maģiskais skaitlis ir noteicošais faktors, kad izlemjat iegādāties māju vai transportlīdzekli, pieteikties aizdevumam, uzsākt uzņēmējdarbību vai atvērt jauna kredītkarte . Bet pat tad, ja domājat, ka saprotat, kā aizsargāt savu vērtējumu, daži mazāk zināmi faktori var ietekmēt jūsu rezultātu bez iepriekšēja brīdinājuma. Pēc finanšu ekspertu domām, lasiet tālāk par 10 slēptajām lietām, kas var ietekmēt jūsu kredītreitingu.
SAISTĪTI: 10 lietas, kuras jums jāpārtrauc pirkšana, aizejot pensijā, saka finanšu eksperti .
1 Pārāk ātri atbrīvojieties no kredītkartēm
Tie, kuriem ir izdevies izkļūt no parādu kalna, zina, ka beidzot pēdējā kredītkartes maksājuma nosūtīšana var būt neticami atbrīvojoša. Var pat likties lietderīgi tajā brīdī pilnībā pārtraukt attiecības ar uzņēmumu. Tomēr eksperti brīdina, ka, iespējams, vēlēsities nedaudz pagaidīt, pirms ķeraties pie šķērēm.
'Kredītkartes parāda atmaksa ir milzīgs pavērsiens, ko ir vērts atzīmēt. Bet, lai gan jums var rasties kārdinājums slēgt kontu, kad tas ir atmaksājies, lai izvairītos no kartes atlikuma pievienošanas, tomēr nedariet to.' ģimenes finanšu eksperts Andrea Voroha stāsta Labākā dzīve .
'Laiks, kurā jums ir bijis kredīts (ko sauc arī par kredītvēsturi), ietekmē jūsu kredītvēsturi. Tāpēc vēlaties, lai vecie konti būtu atvērti. Pievienojiet periodisku maksu un iestatiet to, lai tā katru mēnesi atmaksātos pilnā apmērā, lai tas būtu aktīvs. ,” viņa iesaka.
2 Rēķinu apmaksa nepareizos datumos
Tā ir taisnība, ka regulāra rēķinu apmaksa un tēriņu kontrole var uzlabot jūsu kredītvēsturi. Taču, pēc ekspertu domām, tas var attiekties arī uz to, kad tieši jūs veicat maksājumu un cik kopumā esat parādā, kad to darāt.
mīļas lietas, ko pateikt draudzenei
'Jūs varat arī ievērojami uzlabot savu kredītreitingu, pārliecinoties, ka jūsu bilance ir zema — vai pat 0 ASV dolāri, kad jūsu kredītkartes pārskats katru mēnesi tiek slēgts,' saka. Roberts Faringtons , dibinātājs Koledžas investors . 'Piemēram, ja jūsu izraksts tiek slēgts katra mēneša 15. datumā, veiciet maksājumu par pilnu summu 10. datumā. Tādā veidā, kad jūsu bilance tiks publicēta, tajā tiks parādīts izmantotais 0 ASV dolārs, kas var uzlabot jūsu kredītreitingu.' ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
SAISTĪTI: Vienmēr izmantojiet skaidru naudu šiem 5 pirkumiem, saka finanšu eksperti .
3 Jūsu kredītkaršu atlikums nav pietiekami zems
Ikviens zina, ka kredītkartes izmantošana ir riskanta, ja nevarat atļauties samaksāt par to, ko iztērējat. Bet pat tad, ja jūs kontrolējat savus pirkumus, jūsu kopējais atlikums joprojām var būt nedaudz augsts, neskatoties uz to, ka tas ir krietni zem maksimālā līmeņa, un šajā procesā tiek sabojāts jūsu rezultāts.
'Kredīta rādītāji ir balstīti uz kredīta veidiem, ' skaidro Stouffer. 'Atjaunojamajiem kredīta kontiem ir lielāka ietekme, jo šāda veida konti vienmēr mainīsies. Kredītkartes var tikt maksimāli izmantotas, un tas izraisīs ievērojamu rezultātu kritumu un uzlabosies tikai tad, ja atlikumi tiks samazināti. Parasti mazāk nekā 30 procenti no pieejamā kredīta ir pieļaujamā augšējā robeža.
Tomēr tas nenozīmē, ka jums mūžīgi jādzīvo zem zemiem griestiem. 'Ja jums ir mazs kredītlimits un jūsu parastie tēriņi bieži izmanto lielu tā apjomu un ietekmē jūsu kredītreitingu augstās izmantošanas dēļ, zvaniet savam kredītkaršu uzņēmumam un pārbaudiet, vai varat palielināt savu kredītlimitu,' saka. Kortnijs Alevs , patērētāju finanšu advokāts plkst Kredīta karma .
Lai gan vislabāk ir palielināt limitu un kredītkaršu izdevumus tikai tad, ja to atļauj jūsu ienākumi, jūs joprojām varat izvairīties no šīs problēmas, neveicot nekādas izmaiņas. 'Ja nevēlaties palielināt kredītlimitu un riskējat ar paaugstinātu kārdinājumu tērēt, maksājumus ar kredītkarti var veikt biežāk nekā reizi mēnesī,' norāda Aļevs. 'Tādā veidā jūsu bilance nekad nav pārāk augsta.'
4 Nav hipotēkas
Lēmums iegādāties māju var būt viens no svarīgākajiem finanšu lēmumiem, ko kāds pieņem savā dzīvē. Protams, šajā procesā var būt ļoti svarīgi iegūt labu kredītvēsturi. Kā izrādās, eksperti saka, ka hipotēkas ņemšana var arī uzlabot jūsu kredītvēsturi ilgtermiņā.
'Termiņa aizdevumi parāda tikai maksājumu modeļus un aizdevuma atlikuma samazinājumus,' saka Stofers. 'Hipotēkas trūkums pazeminās rezultātus, jo tas nozīmē pastāvīgu dzīvesvietas pamatu trūkumu. Personai var būt gara, skaidra kredītvēsture, kas sastāv no vairākām kredītkartēm, auto aizdevumiem un termiņaizdevumiem. Daži konti var būt aktīvi. , dažus var samaksāt pilnībā, un nav kavētu maksājumu, taču hipotēkas trūkums neļaus šīs personas reitingam sasniegt augstāko iespējamo punktu skaitu.
dīvaini fakti, kurus tu nezināji
5 Pārāk bieži pārbauda savu kredītvēsturi
Neapšaubāmi, viena no visvairāk nomāktajām daļām, strādājot, lai saglabātu savu kredītreitingu, ir tā, ka ikreiz, kad to pārbauda potenciālais aizdevējs, tas var ietekmēt jūsu grūti nopelnīto numuru. Taču eksperti saka, ka viens no veidiem, kā saglabāt to pēc iespējas augstāku, ir sekot līdzi tam, kā citi pārbauda jūsu rezultātu.
'Kad jūs piesakāties kredītam, aizdevējs parasti veic jūsu kredītvēstures izmeklēšanu. To sauc par 'cieto aptauju', un tas var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu,' saka. Tomijs Galahers , bijušais investīciju baņķieris un uzņēmuma dibinātājs Populārākās mobilās bankas . 'Tomēr ir arī 'vieglas vaicājumi', kas neietekmē jūsu kredītreitingu, un tos parasti veic aizdevēji mārketinga nolūkos. Tāpēc ir svarīgi apzināties šos sarežģītos pieprasījumus un pārliecināties, ka tie netiek veikti bez jūsu piekrišana.'
Galahers norāda, ka vairums personīgo kredītreitingu uzraudzītāju izmanto vieglus vaicājumus un var būt vienkāršs veids, kā pārraudzīt negaidītas stingras pārbaudes, kas var nākt ātri pēc kārtas. Un, lai gan jūs, iespējams, nevarēsit izvairīties no pieteikšanās vairākiem finansējuma veidiem lielas pārcelšanās vai būtisku dzīvesveida izmaiņu dēļ, jūs varat izvairīties no pieteikšanās pārāk daudzām kredītkartēm īsā laika posmā.
6 Kļūstot par identitātes zādzības vai krāpšanas upuri
Mūsdienās visi zina, ka viņu personiskā informācija ir vienas datu noplūdes attālumā, lai tā nenonāktu kāda cilvēka rokās, kurš to izmantos nelietīgiem nolūkiem. Taču, lai gan jūs nevarat kontrolēt identitātes zādzību, varat saglabāt savu rezultātu daudz augstāku, ja regulāri uzraugāt šādus pārkāpumus — tas ir viens noderīgs padoms, ko daži eksperti saka, ka sabiedrība nepraktizē pietiekami daudz.
'Ja jūsu personiskā informācija ir apdraudēta un izmantota, lai atvērtu kredītkontus uz jūsu vārda, tas var būtiski ietekmēt jūsu kredītreitingu,' saka Galahers. 'Ir svarīgi regulāri pārbaudīt savu kredītvēsturi un būt modram, lai aizsargātu savu personisko informāciju, lai novērstu šāda veida problēmas.'
SAISTĪTI: 6 labākās mazpilsētas, kurās doties pensijā .
7 Aizmirstot iestatīt automātisko apmaksu
Tehnoloģija dažus ikdienas dzīves aspektus ir padarījusi vieglāku, bet citus sarežģītākus. Piemēram, ikdienas paziņojumu straumes izsijāšana, lai izvilktu patiesi svarīgos atgādinājumus un brīdinājumus mārketinga paziņojumu jūrā, ir grūts darbs. Tāpēc, pat ja uzskatāt, ka esat organizēts, veicot ikmēneša rēķinu maksājumus, jūs varat sabojāt savu kredītreitingu, ja šo procesu neautomatizēsiet.
Labākie spa centri ASV 2016
'Tas ir vienkārši: pārliecinieties, ka nekad nepalaižat garām maksājumu,' saka Faringtons. 'Jūs varat palīdzēt to nodrošināt, iestatot automātisko debetu, lai jūsu maksājumi vienmēr tiktu samaksāti laikā. Tāpat atcerieties, ka tādi komunālie pakalpojumi kā mobilā telefona rēķini, elektrība, ūdens un pat īres maksājumi var negatīvi ietekmēt jūsu kredītu, ja nokavējat tikai viens maksājums.'
8 Kad maksājat īri
Daudziem sapnis par sava pirmā mājokļa iegādi ir tas, kas mudina uzlabot savu kredītvēsturi. Taču tagad eksperti saka, ka jūs varētu palīdzēt sasniegt šo mērķi, vienlaikus īrējot.
'Savlaicīga hipotēkas samaksa ir lieliska kredītreitingu veidošanai, taču trešā daļa mājsaimniecību īrē,' saka. Skots Nelsons , izpilddirektors MoneyNerd . 'Īrnieki vēsturiski ir palaiduši garām savu kredītreitingu šādā veidā, taču tas mainās.'
Viņš skaidro, ka kredītbiroji, piemēram, Experian, TransUnion un Equifax, nesen ir sākuši ieskaitīt īres maksājumus cilvēku kredītreitingos, izmantojot trešo pušu lietotnes. Šķiet, ka arī rezultāti ir daudzsološi: izmēģinājuma programma tiek īstenota īrniekiem Fanija Meja Viņš stāsta, ka viņu vidējais kredītreitings palielinājās par 40 punktiem pēc tam, kad viņi bija ziņojuši par savlaicīgiem īres maksājumiem par visu gadu. Labākā dzīve .
'Tas ir ļoti iepriecinoši, jo bieži vien īrniekiem visvairāk nepieciešams kredītreitings, gatavojoties iegādāties pirmo māju,' viņš saka. 'Programma arī atklāja, ka 82 procenti īrnieku saka, ka maksā īri laikā un vēlas, lai tas tiktu ņemts vērā viņu kredītreitingos.'
SAISTĪTI: IRS izdod jaunu brīdinājumu par 5 lietām, kas jums jādeklarē par saviem nodokļiem šogad .
9 Medicīnisko parādu vākšana
Negaidīts negadījums vai slimība, kuras dēļ jūs nonākat slimnīcā, nekad nav ideāla situācija. Apdrošināšana var segt finansiālo slogu, kas var rasties pat pēc vienkāršas ārstēšanas. Tomēr eksperti brīdina, ka ir svarīgi sekot līdzi tam, ko esat parādā no savas kabatas.
sapņo par sniegu vasarā
'Medicīnas rēķini var negaidīti ietekmēt jūsu kredītreitingu, ja tie netiek samaksāti vai nosūtīti kolekcijai,' saka Teilors Kovars , sertificēts finanšu plānotājs un dibinātājs un izpilddirektors 11 Finanšu . 'Pat nelieli medicīniskie parādi var sabojāt jūsu kredītvēsturi, ja par tiem tiek ziņots kredītu birojiem.'
Viņš saka, ka ir svarīgi rūpīgi pārskatīt medicīniskos rēķinus, novērst jebkādas neatbilstības un sadarboties ar veselības aprūpes sniedzējiem, lai izveidotu maksājumu plānus, ja vēlaties izvairīties no negatīvas ietekmes uz jūsu rezultātu.
10 Jums ir neapmaksāti komunālie maksājumi vai soda naudas
Lai gan laicīga kredītkartes rēķina apmaksa var šķist visredzamākais veids, kā uzlabot vai saglabāt savu kredītreitingu, tas nav vienīgais, kas ietekmē jūsu kredītvēsturi. Kovars saka, ka daudzi cilvēki ignorē komunālo maksājumu ietekmi, tostarp mobilo tālruņu rēķinus.
'Lai gan tie parasti neparādās tradicionālajos kredīta pārskatos, komunālo pakalpojumu uzņēmumi var ziņot par nokavētiem vai novēlotiem maksājumiem kredītbirojiem, tādējādi potenciāli samazinot jūsu rezultātu,' viņš brīdina.
Viņš piebilst, ka var ietekmēt arī citi maksājumi, tostarp nesamaksātie sodi par stāvvietu pārkāpumiem vai pat bibliotēkas kavējuma nauda. 'Lai gan šie parādi var šķist nenozīmīgi, piedziņas aģentūras var ziņot par tiem kredītbirojiem, ja tie nav samaksāti, kā rezultātā jūsu kredīta pārskatā būs negatīvas atzīmes,' skaidro Kovars. 'Ir svarīgi nekavējoties risināt visus šāda veida parādus, lai tie nesabojātu jūsu kredītu.'
11 Būt autorizētam kredītkartes lietotājam
Kredītkartes koplietošana ar kādu var palīdzēt jauniešiem apgūt veselīgus tērēšanas paradumus vai pāriem segt izdevumus. Taču, ja plānojat savam kontam pievienot kādu citu, ņemiet vērā, ka tam var būt arī citas sekas.
publiski sapņo kails
'Ja esat citas personas kredītkartes autorizēts lietotājs, tas var ietekmēt jūsu kredītreitingu,' saka Čads Gammons , finanšu plānotājs plkst Arnolds un Mote Wealth Management . 'Tas var palīdzēt jūsu kredītreitingam, ja kontam ir labs stāvoklis, taču tas var kaitēt, ja kontā ir maksātnespēja.'
Best Life piedāvā visjaunāko finanšu informāciju no labākajiem ekspertiem un jaunākās ziņas un pētījumus, taču mūsu saturs nav paredzēts, lai aizstātu profesionālus norādījumus. Kad runa ir par naudu, ko tērējat, ietaupāt vai ieguldāt, vienmēr tieši konsultējieties ar savu finanšu konsultantu.
Zaharijs Maks Zaks ir ārštata rakstnieks, kas specializējas alus, vīna, pārtikas, stipro alkoholisko dzērienu un ceļojumu jomā. Viņš atrodas Manhetenā. Lasīt vairāk
