No visas organizācijas, kas aiziet pensijā, dažas lietas ir tik svarīgas kā jūsu finanšu plānošana . Daļa no tā ietver aklimatizāciju pie jaunas sistēmas, kad pienāks laiks katru gadu iesniegt nodokļus, lai gan jūsu ienākumu situācija, iespējams, krasi mainīsies. Bet, lai gan jūs varētu domāt, ka esat gatavs šim uzdevumam, eksperti saka, ka, organizējot visu, senioriem ir jāpatur prātā dažas lietas. Pēc grāmatvežu domām, lasiet tālāk par vissvarīgākajiem brīdinājumiem par nodokļu iesniegšanu pensionāriem.
SAISTĪTI: IRS izdod jaunu brīdinājumu par 5 lietām, kas jums jādeklarē par saviem nodokļiem šogad .
1 Jums var tikt uzlikti nodokļi par saviem sociālās apdrošināšanas ienākumiem.
Kad esat sasniedzis pensijas vecumu, jūs beidzot varēsit uzzināt sociālās apdrošināšanas ienākumus, kurus esat gaidījis gadiem ilgi. Tomēr pastāv liela iespēja, ka daļa vai lielākā daļa no tās var tikt aplikta ar nodokli, jo īpaši, ja jums joprojām ir cita nauda.
'Aptuveni 40 procentiem cilvēku, kuri saņem sociālā nodrošinājuma ienākumus, ir jāmaksā federālie nodokļi par šiem pabalstiem,' saka Džesika Vītone , sertificēts grāmatvedis (CPA) un nodokļu un grāmatvedības pakalpojumu vecākais vadītājs Fish & Company . 'Ja sociālais nodrošinājums ir jūsu vienīgais ienākumu avots, jums, iespējams, nav jāuztraucas, bet, ja jums ir paveicies ar citiem ienākumu avotiem, kas palielinātu jūsu bruto ienākumus, jums var nākties maksāt nodokļus līdz pat 85% jūsu priekšrocības.'
SAISTĪTI: IRS izdod jaunu brīdinājumu par 5 būtiskām nodokļu izmaiņām, kas jums jāzina pirms iesniegšanas
2 Neaizmirstiet apsvērt pārcelšanās uz citu valsti sekas.
Daudzi cilvēki plāno pāriet uz siltāku laiku vai samazināt darbinieku skaitu pēc darba aiziešanas. Tomēr eksperti brīdina, ka aiziešana pensijā citā štatā var radīt ievērojamas nodokļu sekas, ja neesat gatavs iesniegt pieteikumu. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Dažos štatos, piemēram, Floridā, nav ienākumu vai īpašuma nodokļu, bet ir augsti pārdošanas nodokļi, savukārt citos, piemēram, Konektikutā, ir augstas nodokļu likmes,' skaidro. Roksana Hendriksa , CPA un nodokļu eksperts ar JustAnswer. 'Pārliecinieties, ka saprotat nodokļu likumus apgabalā, uz kuru pārvietojaties, lai izvairītos no neparedzētiem nodokļu slogiem.'
sapņo par mirušu vecmāmiņu
SAISTĪTI: IRS brīdina, ka 20% nodokļu maksātāju nepieprasa lielu atmaksas kredītu — vai jums ir tiesības?
3 Atcerieties veikt nepieciešamos minimālos sadalījumus.
Lielākā daļa cilvēku koncentrējas uz pietiekami daudz līdzekļu, lai viņi varētu ērti dzīvot pēc darba pārtraukšanas. Bet saskaņā ar Hendriksa teikto, ir svarīgi atcerēties, kā tos izmantot, kad esat faktiski atstājis darbaspēku.
kā iegūt fotogēnisku atmiņu
'IRS pieprasa ikvienam, kas ir 73 gadus vecs vai vecāks, veikt nepieciešamo minimālo sadali (RMD) no atliktās pensijas kontiem, piemēram, IRA un 401(k) kontiem. Jūsu konta atlikums un paredzamais izplatīšanas periods nosaka summu, kas jums jāizņem katru gadu, 'Stāsta Hendrikss Labākā dzīve . 'IRS pieprasa ikgadēju sadali, lai indivīdi nevarētu turpināt bezgalīgi palielināt nodokļu atlikto kontu skaitu un pēc tam nodot tos mantiniekiem.'
Tomēr viņa brīdina, ka gadījumā, ja gada laikā neizdosies veikt nepieciešamos sadalījumus, nodokļu aģentūra tiem piemēros akcīzes nodokli 50 procentu apmērā. Tas nozīmē, ka persona, kas neizņem 5000 USD no nepieciešamās sadales summas, maksās 2500 USD sodu.
'Vienkārši pārliecinieties, ka esat informēts par to, cik daudz jums ir jāizņem no saviem kontiem katru gadu pirms pieteikuma iesniegšanas, jo pēdējā lieta, ko vēlaties, ir maksāt papildus nodokļu sezonā,' brīdina Hendrikss.
4 Ne vienmēr paļaujieties uz DIY nodokļu sagatavošanu.
Pat ja esat bijis tāds cilvēks, kas iesniedz nodokļus bez grāmatveža lielāko dzīves daļu pastāvīgi mainīgo nodokļu likumu sarežģītība var apgrūtināt to ievērošanu. Tas jo īpaši attiecas uz jūsu dzīves laiku, kad finansiālā drošība var nebūt tik stabila kā jūsu darba gados.
'Atkarība tikai no nodokļu sagatavošanas 'dari pats', nemeklējot profesionālus norādījumus, var palielināt kļūdu iespējamību un neizmantotas nodokļu ietaupījumu iespējas,' saka Hendrikss. 'Viens no labākajiem veidiem, kā izvairīties no šīm kļūdām, ir nolīgt nodokļu speciālistu vai finanšu konsultantu, kas specializējas pensionēšanās plānošanā.'
Viņa norāda, ka IRS tiešsaistē uztur federālo nodokļu deklarāciju sagatavotāju direktoriju ar akreditācijas datiem un īpašu kvalifikāciju, piemēram, reģistrētajiem aģentiem. Bet bieži vien ir veidi, kā jūs varat saņemt palīdzību, pat nemaksājot.
'Lai gan mēs esam pārliecināti, ka gadu gaitā esat uzkrājis daudz gudrības, nav kauns lūgt palīdzīgu roku, it īpaši, ja tā ir bez maksas!' saka Vitons. ' Nodokļu konsultācijas gados vecākiem cilvēkiem (TCE) programma sniedz bezmaksas palīdzību kvalificētiem nodokļu maksātājiem, jo īpaši tiem, kas ir 60 gadus veci un vecāki.
SAISTĪTI: Bijušais IRS darbinieks brīdina, ka TurboTax 'mēģina padarīt jūsu nodokļus grūtāku'.
5 Uzmanieties no krāpniecības.
Pat ja tehnoloģija ir atvieglojusi informācijas apkopošanu un failu apkopošanu tiešsaistē, tā noziedzniekiem ir devusi jaunus veidus, kā mērķēt uz potenciālajiem upuriem. Diemžēl vecāka gadagājuma cilvēki bieži vien ir šādas krāpniecības mērķis, bieži izmantojot e-pastu un tālruņa zvanus.
'IRS lēš, ka tiek zaudēti miljoni ar nodokļiem saistīta krāpniecība katru gadu, un krāpnieki ar katru dienu kļūst arvien sarežģītāki,' saka Vitons.
Viņa iesaka ievērot noteikumu 'ja rodas šaubas, vienkārši nolieciet klausuli', saskaroties ar aizdomīgu zvanu no kāda, kas apgalvo, ka ir IRS pārstāvis. Pēc tam varat tieši sazināties ar IRS vai sazināties ar savu grāmatvedi, lai pārliecinātos, vai zvans bija likumīgs.
jautras lietas, ko darīt dubultā randiņā
'Krāpnieki mēdz pieprasīt no jums personisku informāciju, piemēram, pieteikuma statusu, jūsu sociālās apdrošināšanas numuru, identitātes aizsardzības PIN un citus personiskus jautājumus, mēģinot sagatavot krāpnieciskas nodokļu deklarācijas, lai pieprasītu nodokļu atmaksu,' viņa brīdina. 'Un, lūdzu, ņemiet vērā, ka IRS jums nekad nesūtīs e-pasta ziņojumus, tāpēc jūs varat neņemt vērā visus ziņojumus, kas apgalvo, ka tie ir no IRS. Esiet modrs!'
Best Life piedāvā visjaunāko finanšu informāciju no labākajiem ekspertiem un jaunākās ziņas un pētījumus, taču mūsu saturs nav paredzēts, lai aizstātu profesionālus norādījumus. Kad runa ir par naudu, ko tērējat, ietaupāt vai ieguldāt, vienmēr tieši konsultējieties ar savu finanšu konsultantu.
Zaharijs Maks Zaks ir ārštata rakstnieks, kas specializējas alus, vīna, pārtikas, stipro alkoholisko dzērienu un ceļojumu jomā. Viņš atrodas Manhetenā. Lasīt vairāk
